Wenn es darum geht, Ihr Zuhause oder Ihre Investitionsimmobilie zu schützen, sind nicht alle Versicherungen gleich. Sie ein Haus besitzen, eine Wohnung mieten oder eine Immobilie als Kapitalanlage halten – das Verständnis der Unterschiede zwischen den verschiedenen Versicherungsarten und deren Leistungen ist entscheidend, um optimal abgesichert zu sein.
Hier finden Sie eine Übersicht der gängigsten Arten von Gebäude- und Hausversicherungen sowie der wichtigsten Deckungen, die in jeder dieser Policen enthalten sind.
Understanding Different Types of Property Insurance Policies: DP1, DP3, HO3, HO4, and HO6
When it comes to protecting your home or investment property, not all insurance policies are the same. Whether you own a house, rent an apartment, or have an investment property, understanding the differences between insurance policy types — and what each one covers — is key to ensuring you’re properly protected.
Here’s a breakdown of the most common types of property insurance and the core coverages included in each.
DP1 and DP3 – Dwelling Policies
DP stands for Dwelling Policy. These policies are typically used for rental or investment properties rather than primary residences.
- “DP” steht für Dwelling Policy (Wohngebäudeversicherung) und wird hauptsächlich für Miet- oder Investitionsobjekte verwendet, nicht für selbst bewohnte Häuser.
DP1 – Basic Form – Basisdeckung
A DP1 policy provides basic coverage — it protects against a limited list of named perils (such as fire, lightning, and internal explosion). Losses are usually paid out on an actual cash value basis, meaning depreciation is deducted from your claim payment.
Ideal for: Vacant homes or older rental properties where minimal coverage is acceptable.
- Eine DP1-Police deckt nur bestimmte Risiken ab (z. B. Feuer, Blitzschlag, Explosion). Schäden werden meist nach dem Zeitwert ersetzt, d. h. mit Abzug der Abnutzung.
Ideal für: Leerstehende oder ältere Mietobjekte mit geringem Versicherungsbedarf.
DP3 – Special Form
A DP3 policy offers broader protection and is often referred to as an “open peril” policy, meaning it covers all perils except those specifically excluded. Losses are typically paid on a replacement cost basis, giving you greater financial protection.
Ideal for: Occupied rental homes or investment properties needing comprehensive coverage.
- Die DP3-Police bietet umfassenderen Schutz – sie deckt alle Risiken ab, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind. Schäden werden in der Regel zum Wiederbeschaffungswert ersetzt, also ohne Abzug der Abnutzung.
Ideal für: Bewohnte Mietobjekte oder gut gepflegte Anlageimmobilien.
HO3 – Homeowners Policy
An HO3 policy is the most common homeowners insurance policy for single-family homes. It provides “open peril” coverage on the dwelling (Coverage A) and named peril coverage for your personal property (Coverage C).
This policy includes protection for:
- Your home and attached structures
- Other detached structures (like fences or sheds)
- Personal belongings
- Additional living expenses if your home becomes uninhabitable due to a covered loss
- Personal liability and medical payments to others
Ideal for: Owner-occupied primary residences.
- Die HO3 ist die häufigste Hausbesitzer-Versicherung in den USA. Sie deckt Ihr Haus, Ihr persönliches Eigentum, Haftpflichtansprüche sowie zusätzliche Lebenshaltungskosten ab, wenn Ihr Haus unbewohnbar wird.
Ideal für: Eigentümer, die ihr Haus selbst bewohnen.
HO4 – Renters Insurance
An HO4 policy, also known as renters insurance, protects the belongings of tenants. It doesn’t cover the building itself (that’s covered by the landlord’s policy), but it does cover:
- Personal belongings against covered perils
- Loss of use (temporary living expenses)
- Personal liability protection
Ideal for: Renters who want to protect their personal property and personal liability.
- Eine HO4-Police ist eine Mieterversicherung. Sie schützt Ihr persönliches Eigentum, bietet Haftpflichtschutz und übernimmt Zusatzkosten, wenn Ihre Wohnung durch einen Schaden unbewohnbar wird.
Ideal für: Mieter.
HO6 – Condo Insurance
An HO6 policy is designed specifically for condo owners. It covers your personal property, the interior structure of your unit (such as flooring, cabinets, and walls), and provides liability protection. The condo association’s master policy covers the building’s exterior and shared areas, while your HO6 policy covers everything inside your walls.
Ideal for: Condo owners who want to protect what’s inside their individual unit.
- Die HO6-Police richtet sich an Eigentumswohnungsbesitzer (Condo Owner). Sie schützt das Innere der Wohnung (Wände, Böden, Einbauten), persönliches Eigentum und Haftpflicht. Die Gebäudeaußenhülle wird durch die Gemeinschaftsversicherung (Master Policy) abgedeckt.
Ideal für: Wohnungseigentümer.
Common Coverages Explained – Gemeinsame Deckungen erklärt
While each policy type has unique features, most property insurance policies share several key coverage components:
- Auch wenn jede Versicherungsart ihre eigenen Besonderheiten hat, teilen die meisten Haus- und Gebäudeversicherungen mehrere wichtige Deckungsbestandteile:
Coverage A – Dwelling / Gebäudeversicherung
Covers the main structure of your home and any attached structures, like a garage or porch.
- Deutsch: Deckt die Bausubstanz Ihres Hauses und angebauter Teile wie Garage oder Veranda.
Coverage B – Other Structures / Nebengebäude
Protects detached structures on your property, such as a fence, shed, or detached garage.
- Deutsch: Deckt freistehende Nebengebäude wie Zäune, Schuppen oder freistehende Garagen.
Coverage C – Personal Property / Persönliches Eigentum
Covers your personal belongings — furniture, clothing, electronics, and more — whether they’re at home or temporarily away from it.
- Deutsch: Schützt Ihr persönliches Eigentum (Möbel, Kleidung, Elektronik) – auch wenn es sich zeitweise außerhalb des Hauses befindet.
Coverage D – Loss of Use / Nutzungsausfall
Also called Additional Living Expenses (ALE), this covers costs like hotel stays, temporary rentals, and meals if your home becomes uninhabitable due to a covered loss.
- Deutsch: Auch bekannt als Zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) – deckt Hotelaufenthalte, Mahlzeiten oder Übergangswohnungen, wenn Ihr Zuhause unbewohnbar wird.
Coverage L – Personal Liability / Haftpflichtversicherung
Provides financial protection if you’re found legally responsible for injury to someone else or for damaging their property.
- Deutsch: Schützt Sie finanziell, wenn Sie rechtlich für Verletzungen oder Schäden an fremdem Eigentum verantwortlich gemacht werden.
Coverage M – Medical Payments to Others / Medizinische Zahlungen
Covers minor medical expenses if someone is injured on your property, regardless of who was at fault.
- Deutsch: Deckt medizinische Kosten, wenn sich jemand auf Ihrem Grundstück verletzt – unabhängig davon, wer schuld war.
Final Thoughts
Choosing the right insurance policy depends on your situation — whether you own a home, rent, or manage investment properties. A clear understanding of your coverage types helps ensure you’re not underinsured or paying for unnecessary protection.
If you’re unsure which policy best fits your needs, speak with a licensed insurance agent who can tailor coverage to your property type and financial goals.
Deutsch:
Die Wahl der richtigen Versicherung hängt von Ihrer Situation ab – ob Sie Eigentümer, Mieter oder Vermieter sind. Wenn Sie die verschiedenen Deckungsarten verstehen, können Sie sich optimal schützen und böse Überraschungen im Schadensfall vermeiden.
Rufen Sie Ben Krieg, Ihren deutschsprachigen Versicherungsberater, direkt unter (941) 273-0444 an.
Call Ben Krieg directly at (941) 273-0444, who is English and German Speaking.
