Für Neuankömmlinge in den Vereinigten Staaten ist es essenziell, unmittelbar nach der Ankunft eine Kreditwürdigkeit aufzubauen und aktiv Schritte zu unternehmen, um eine solide Kredithistorie („credit history“) vorweisen zu können. Das Fehlen einer solchen Historie kann erhebliche finanzielle Nachteile mit sich bringen, da viele Aspekte des täglichen Lebens in den USA von der Kreditwürdigkeit beeinflusst werden.
Was ist eine Kredithistorie und ein Kreditscore?
Die Kredithistorie ist vergleichbar mit den SCHUFA-Daten in Deutschland. Sie dokumentiert über einen bestimmten Zeitraum hinweg die Rückzahlung von Schulden einer Person, wie beispielsweise Darlehen oder Kreditkartenschulden. In den USA gibt es drei Hauptkreditauskunfteien, die diese Historie erfassen: Experian, Equifax und TransUnion. Diese Agenturen erstellen individuelle Kredithistorien und berechnen auf Basis eines Algorithmus einen Kreditscore. Der Algorithmus berücksichtigt hauptsächlich folgende Faktoren:
- Dauer der Kreditkonten: Wie lange eine Person ein offenes Kreditkonto besitzt.
- Schulden-Einkommens-Quote: Verhältnis zwischen bestehenden Schulden und Einkommen.
- Zahlungshistorie: Regelmäßigkeit und Pünktlichkeit der Schuldenrückzahlungen.
Ein Kreditscore, auch FICO Score genannt, liegt zwischen 300 und 850. Ein Wert über 700 deutet auf ein gutes Kreditmanagement hin, während für die besten Zinssätze und höhere Kreditrahmen ein Score von mindestens 760 angestrebt werden sollte.
Auswirkungen einer fehlenden Kredithistorie
Das Fehlen einer Kredithistorie kann in den USA ähnliche Auswirkungen haben wie eine negative Kredithistorie. Dies kann zu folgenden Herausforderungen führen:
- Wohnungssuche: Schwierigkeiten, eine Wohnung zu mieten oder ein Haus zu kaufen.
- Autokauf: Erschwerte Bedingungen beim Autokauf, wie höhere Zinsen oder Ablehnung des Kreditantrags.
- Versorgungsunternehmen: Notwendigkeit höherer Anzahlungen bei Versorgungsunternehmen und Mobilfunkverträgen.
- Kreditkarten: Schwierigkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten und somit von Vorteilen wie Flugmeilen oder Geldprämien zu profitieren.
Ohne einen guten US-Kreditscore können zusätzliche Gebühren und höhere Zinsen anfallen, was zu erheblichen Mehrkosten führt. Daher ist es wichtig, schnell Maßnahmen zu ergreifen, um eine positive Kredithistorie aufzubauen.
Schritte zum Aufbau einer Kredithistorie
Um in den USA eine Kredithistorie aufzubauen, sollten folgende Schritte unternommen werden:
- Sozialversicherungsnummer (SSN) beantragen: Diese Nummer wird von den Kreditauskunfteien zur Nachverfolgung der Zahlungshistorie verwendet. Ohne SSN ist es nicht möglich, eine Kredithistorie aufzubauen.
- Kreditkarte beantragen: Sobald die SSN vorliegt, sollte bei der Bank eine Kreditkarte beantragt werden.
- Regelmäßige Zahlungen leisten: Über einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten sollten regelmäßige Zahlungen mit der Kreditkarte getätigt und pünktlich beglichen werden, um eine grundlegende Kredithistorie zu etablieren.
Es ist wichtig zu verstehen, dass der Aufbau einer soliden Kredithistorie Zeit benötigt. Durch konsequente und verantwortungsbewusste Nutzung von Krediten kann jedoch schrittweise ein guter Kreditscore erreicht werden, der finanzielle Vorteile und bessere Konditionen ermöglicht.
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