Das US-amerikanische Kreditsystem kann für Deutsche, die in die USA auswandern und ein Haus kaufen möchten, zunächst kompliziert erscheinen. Anders als in Deutschland basiert die Kreditwürdigkeit hier auf einer Credit History, die sorgfältig aufgebaut werden muss, um Zugang zu Finanzierungen wie Hypotheken zu erhalten. Doch auch als Foreign National gibt es Wege, schnell eine solide Basis im US-Kreditsystem zu schaffen und den Traum vom Eigenheim in den USA wahr werden zu lassen.
Kreditwürdigkeit aufbauen as Deutscher in der USA
Ein Umzug in die USA ist eine aufregende Reise voller neuer Möglichkeiten. Einer der wichtigsten Schritte, um finanziell erfolgreich zu sein, ist der Aufbau einer starken Kreditwürdigkeit. Kredite sind entscheidend für das Mieten einer Wohnung, die Aufnahme von Darlehen, den Haus Kauf in den USA oder sogar den Erhalt der besten Versicherungsprämien. Wenn Sie neu in den USA sind, finden Sie hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie effektiv Kreditwürdigkeit aufbauen können.
1. Verstehen Sie die Bedeutung von Kreditwürdigkeit in den USA
In den USA spiegelt Ihre Kreditgeschichte Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit wider. Kreditscores reichen von 300 bis 850, wobei höhere Werte eine bessere Kreditwürdigkeit anzeigen. Kreditgeber, Vermieter und sogar einige Arbeitgeber verwenden Ihren Kreditscore, um Ihre Zuverlässigkeit zu bewerten. Ohne eine Kreditgeschichte kann es schwierig sein, bestimmte finanzielle Möglichkeiten zu nutzen. Daher ist es entscheidend, frühzeitig mit dem Aufbau von Kreditwürdigkeit zu beginnen.
2. Beantragen Sie eine Social Security Number (SSN) oder eine Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
Um Kreditwürdigkeit aufzubauen, benötigen Sie in der Regel eine Social Security Number (SSN). Wenn Sie nicht berechtigt sind, eine SSN zu erhalten, können Sie eine Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) über die IRS beantragen. Beide Nummern sind entscheidend, um Finanzprodukte zu beantragen und Ihre Kreditgeschichte aufzubauen.
3. Eröffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Eine der einfachsten Möglichkeiten, Kreditwürdigkeit aufzubauen, besteht darin, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine erstattungsfähige Kaution, die als Ihr Kreditlimit dient. Wenn Sie beispielsweise 500 USD einzahlen, beträgt Ihr Kreditlimit 500 USD.
Schritte zum Erhalt einer gesicherten Kreditkarte:
- Recherchieren Sie bei Banken oder Kreditgenossenschaften, die gesicherte Kreditkarten für Personen ohne Kreditgeschichte anbieten.
- Wählen Sie eine Karte mit geringen Gebühren und stellen Sie sicher, dass der Anbieter an alle drei großen Kreditauskunfteien berichtet: Experian, Equifax und TransUnion.
- Nutzen Sie Ihre gesicherte Kreditkarte für kleine Einkäufe und zahlen Sie den Saldo jeden Monat vollständig ab, um verantwortungsbewusstes Verhalten zu demonstrieren.
Eine gesicherte Kreditkarte ist ein hervorragender Ausgangspunkt, da sie das Risiko für Kreditgeber minimiert und Ihnen gleichzeitig den Aufbau von Kreditwürdigkeit ermöglicht.
4. Eröffnen Sie mindestens zwei Kreditkonten
Ein Kreditkonto (auch Trade Line genannt) ist jedes Konto, das in Ihrem Kreditbericht erscheint, wie z. B. eine Kreditkarte oder ein Darlehen. Um ein solides Kreditprofil aufzubauen, sollten Sie mindestens zwei Kreditkonten eröffnen und pflegen. Diese Vielfalt zeigt Kreditgebern, dass Sie mehrere Kreditkonten verantwortungsbewusst verwalten können.
Optionen für Ihr zweites Kreditkonto:
- Einzelhandelskreditkarten: Einige Einzelhandelsgeschäfte bieten Kreditkarten an, die leichter zu erhalten sind als traditionelle Kreditkarten.
- Kreditaufbau-Darlehen: Diese Darlehen sind speziell darauf ausgelegt, Personen beim Aufbau von Kreditwürdigkeit zu helfen. Der Darlehensbetrag wird auf einem Sparkonto gehalten, während Sie regelmäßige Zahlungen leisten. Sobald das Darlehen abbezahlt ist, erhalten Sie die Gelder.
- Autorisierten Nutzerstatus: Wenn ein Familienmitglied oder Freund mit guter Kreditwürdigkeit Sie als autorisierten Nutzer zu seinem Kreditkartenkonto hinzufügt, profitieren Sie von dessen positiver Kreditgeschichte. Stellen Sie sicher, dass das Konto in gutem Zustand ist, bevor Sie die Aufnahme beantragen.
5. Überwachen Sie Ihre Kreditgeschichte regelmäßig
Sobald Sie Kreditkonten eingerichtet haben, ist es wichtig, Ihre Fortschritte zu überwachen. Kostenlose Tools wie Credit Karma oder jährliche Kreditberichte von AnnualCreditReport.com ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditgeschichte zu überprüfen. Überprüfen Sie Ungenauigkeiten und fechten Sie Fehler an, die Ihren Score beeinträchtigen könnten.
6. Praktizieren Sie gute Kreditgewohnheiten
Um einen starken Kreditscore aufzubauen und zu pflegen, folgen Sie diesen bewährten Verfahren:
- Rechnungen rechtzeitig bezahlen: Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihren Kreditscore und macht 35 % davon aus.
- Halten Sie die Kreditnutzung niedrig: Versuchen Sie, weniger als 30 % Ihres verfügbaren Kreditlimits zu nutzen.
- Vermeiden Sie das Eröffnen zu vieler Konten: Jede Kreditanfrage führt zu einer Überprüfung, die Ihren Score vorübergehend senken kann. Beantragen Sie neue Konten nur bei Bedarf.
- Schließen Sie keine alten Konten: Die Dauer Ihrer Kreditgeschichte beeinflusst Ihren Score. Halten Sie daher ältere Konten offen, auch wenn Sie diese nicht häufig nutzen.
7. Ziehen Sie alternative Kreditaufbau-Tools in Betracht
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für traditionelle Kreditprodukte zu qualifizieren, erkunden Sie alternative Tools, um Kreditwürdigkeit aufzubauen:
- Meldung von Mietzahlungen: Einige Dienste ermöglichen es Ihnen, Ihre Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien zu melden, wodurch Sie Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarte aufbauen können.
- Rechnungen für Versorgungsleistungen: Ähnlich wie bei Miete ermöglichen es einige Programme, Versorgungsrechnungen zu melden, um Kreditwürdigkeit aufzubauen.
8. Seien Sie geduldig
Der Aufbau von Kreditwürdigkeit braucht Zeit. Eine starke Kreditgeschichte erfordert in der Regel mindestens sechs Monate pünktlicher Zahlungen. Bleiben Sie konsequent, und mit der Zeit werden sich Ihre Bemühungen in Ihrem Kreditscore widerspiegeln.
Kreditwürdigkeit als Deutscher Expat in der USA
Der Aufbau von Kreditwürdigkeit als Expat in den USA mag herausfordernd erscheinen, ist jedoch mit den richtigen Schritten vollständig machbar. Durch die Eröffnung einer gesicherten Kreditkarte, das Einrichten von mindestens zwei Kreditkonten und die Anwendung verantwortungsbewusster Kreditgewohnheiten schaffen Sie eine solide finanzielle Grundlage. Denken Sie daran, dass Kredit nicht nur den Zugang zu Darlehen ermöglicht, sondern auch Chancen für Ihre Zukunft in den USA schafft, sei es für den Haus Kauf in Florida oder speziell in Cape Coral.
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